Ипотечное кредитование является основным рыночным способом улучшения жилищных условий. Ежегодно около 50% всех сделок с жильём оформляется с привлечением кредитных средств. Об этом говорится в региональной стратегии развития строительства и ЖКХ на период до 2030 года с прогнозом до 2035 года. В Тульской области ежегодно с помощью ипотеки приобретают жильё порядка 17 тысяч семей.
Клиенты охладели
В январе-марте года жители региона оформили 3 296 ипотечных жилищных кредитов, что на 13,4% меньше, чем в аналогичном периоде годом ранее. Всего банки выдали заёмщикам на приобретение жилья 11 млрд рублей. Об этом «АиФ в Туле» сообщили в тульском отделении Банка России.
В среднем на решение квартирного вопроса в I квартале туляки брали 3,4 млн рублей сроком на 24-25 лет. Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 8,7%. К апрелю ипотечный портфель в регионе достиг 120,7 млрд рублей. В 2022 году жители региона получили 12,2 тысячи жилищных кредитов на 40,7 млрд рублей. В среднем — 3,3 млн рублей.
По информации тульского отделения ЦБ РФ, в 2021 году в регионе было выдано почти 17,3 ипотечных жилищных кредита. При этом их доля по программе ипотеки с господдержкой составляла порядка 15,2%. А общий объём — 48,11 млрд руб. Средневзвешенная ставка составила 8,15%.
В прошлом году по сравнению с предыдущим размер ипотечного кредита вырос на 200 тысяч руб. Ставка по ипотеке в среднем по региону составила 6,8%. Однако, несмотря на значительное её снижение, количество таких займов, как отмечено выше, радикально сократилось.
«После того, как в марте прошлого года выросла ключевая ставка, а за ней и ставки по кредитам, темпы роста ипотечного кредитования заметно снизились. Ситуация начала восстанавливаться во втором полугодии: в III квартале сумма увеличилась до 10,8 млрд рублей, в IV квартале рынок вернулся к показателям 2021 года — 13,8 млрд рублей», — отмечает заместитель управляющего отделением Тула Банка России Дмитрий Борискин.
Пошла в рост
Средний уровень ставки по ипотечному кредиту в Тульской области в I квартале этого года составил уже 8,61%, заявили в ЦБ РФ. Из других областей ЦФО особняком стоит лишь соседняя Рязанщина, где ставка оказалась заметно ниже — 7,67%. Если же рассматривать динамику за последние 5 лет, то самая высокая ставка по ипотеке тулякам предлагалась в 2019 году — 9,91%. Самая низкая пришлась на 2022 год — 7,3%. Но в январе-марте года нынешнего начался её рост.
Что касается количество ипотечных кредитов, выданных жителям области с марта по март, то больше всего их пришлось на первый весенний месяц прошлого года. В январе-марте нынешнего с низкого старта начался подъём ипотечного кредитования.
В то же время, долевое участие становится менее популярной формой улучшения жилищных условий, ибо, если год назад на неё приходилось 2,3 млрд руб. кредитов, то теперь лишь 1,9 млрд.
Долевое участие становится менее популярной формой улучшения жилищных условий.
В правительстве области отмечают: с февраля 2022 года наблюдаются существенные изменения экономических условий — ухудшение рыночной конъюнктуры, высокая волатильность на финансовом рынке и резкие колебания курса национальной валюты, вызванные, в том числе, внешнеполитическими обстоятельствами. Среди проблем отрасли чиновники, в частности, называют сокращение спроса на новое строительство ввиду снижения доступности ипотеки и сокращение доходов населения.
Впрочем, значительный рост объёмов производства Тульской области в январе-марте даёт основания для осторожного оптимизма. Доход региона увеличился на 10,7% по сравнению с I квартала 2022 года, когда, кстати, санкционное давление ещё не проявило себя в полной мере. К слову, по этому показателю Тульская область — лидер в ЦФО. На 10,1% выросли объёмы жилищного строительства, и это тоже весьма неплохой показатель.
Мнение
Ирина Халимова, риэлтор: «Причины снижения интереса туляков к ипотечным продуктам просты: в 2022 году произошёл ряд событий, которые пошатнули было макроэкономическую и финансовую стабильность. Но главное: росли цены на недвижимость при снижении реальных доходов населения. Если же говорить о тенденциях I квартала 2023 года, то в феврале-марте рынок был на подъёме, продажи шли хорошо. За наличные, в основном, берут вторичку. Что же касается ипотеки, то сейчас она, чаще всего, семейная и с господдержкой».
