«Четыре кредита. Четыре! Один - ипотека, другой - за машину. Потом ещё по 100-150 тысяч пару раз брал. На текущие нужды и чтобы, блин, было чем расплачиваться по первым двум. Теперь банк присылает СМС-ки с предложением взять пятый.
Дорогой мой банк, как же я тебя люблю. Спасибо тебе большое. Жена в декрете, двое детей. Кручусь как белка в колесе. И так ещё лет 12», - рассказывает свою историю туляк Андрей Лапатин.
Если «физик» - лирик
«Сколько я переплачу за квартиру по ипотеке? Да раза в полтора больше её стоимости. Брал на 17 лет. Отдаю ровно половину своей зарплаты. Ремонт делать не на что. Пустил к себе сейчас студента-квартиранта. Благодаря ему оплачиваю ЖКХ и закупаюсь провизией. Сейчас кризис. Тревожно. Эйфория от того, что переехал в город, из которого до Москвы меньше часа езды, давно прошла», - делится родившийся в Туле Илья Макаров, перебравшийся несколько лет назад в подмосковный Королёв.
«Когда брал - не просчитал все риски. Что поделать. У меня гуманитарное образование», - сокрушается туляк Денис Гарин, находящийся в постоянном поиске подработок, чтобы платить по кредитам.
Историй людей, набравших необдуманных кредитов или ипотек «на эйфории» и не способных платить по ним, либо могущих, но крепко поднапрягшись, - очень много. Непростая экономическая ситуация в стране подлила масла в огонь и убила не один легион нервных клеток заёмщиков.
И вот 1 октября в России в силу вступил закон о банкротстве физических лиц. До этого, как известно, таковыми могли быть признаны лишь организации либо зарегистрировавшиеся как индивидуальные предприниматели граждане. Теперь к юрлицам присоединились и «физики».
Кто такой банкрот
Объявить себя финансово несостоятельным человек может, если его долг превышает 500 тысяч рублей, а требование об уплате задолженности не исполнено в течение трёх месяцев. Для этого гражданин должен обратиться в арбитражный суд. Если суд его признает банкротом, то он в течение 5 лет при заключении кредитных договоров или договоров займа обязан будет указывать информацию о своём банкротстве. То есть получить займ как для личных нужд, так и для бизнеса станет для него невозможным. Кроме того, в течение трёх лет после признания банкротом он не сможет занимать должности в органах управления юридических лиц или иным образом участвовать в их управлении.
А его имущество пойдёт с молотка для погашения долга. Не могут отнять у банкрота только жильё - единственное (если это не ипотека), предметы домашнего обихода (кроме драгоценностей и предметов роскоши), а также имущество, необходимое для профессиональной деятельности (например, машина для печати фотографий, если должник - фотограф).
Сколько стоит?
Разговоры о банкротстве физических лиц ведутся давно, соответствующий законопроект был подготовлен тоже не вчера. Не раз он дорабатывался, в частности по строке, в которой прописал лимит долга. Ещё года три назад называлась сумма в 50-100 тысяч. Сейчас, повторимся, это полмиллиона.
В Тульской области с заявлением о признании себя банкротом обратились на момент подготовки этого номера в печать два человека. Один из них сделал это в день вступления закона в силу. А самые первые (по времени регистрации) иски о признании банкротом в стране были поданы в арбитражные суды Томской области и Республики Саха (Якутия). На сегодняшний момент в арбитражный суд Москвы поступило 108 заявлений о признании физлиц банкротами.
Но ажиотажа желающих объявить себя банкротами быть не должно, считают в Объединённом кредитном бюро. Там прогнозируют, что новым законом могут воспользоваться около 580 тысяч граждан. Такая ограниченность в количестве связана с тем, что «физику» придётся оплатить работу финансового управляющего (10 тысяч рублей) и 2% от размера долга. Разорение тоже денег стоит.
КОММЕНТАРИИ
До 2012 года я была индивидуальным предпринимателем. Покупала у одних «добрых» людей заготовки для деталей, перепродавала их в Курск. Вдруг выяснилось, что поставщики не регистрировали свои товарно-денежные отношения. Налоги от прибыли они, соответственно, тоже не платили. В итоге такого сотрудничества я оказалась должна государству 6 миллионов. Забирают у меня каждый месяц половину пенсии. Как жить и на что - не знаю. И поэтому считаю, что закон о банкротстве физлиц нужен. Кто-то, так же как и я, по наивности может попасть в какую-нибудь нехорошую ситуацию. Не дай бог никому…
Маргарита Карлова, пенсионерка-предприниматель, задолжавшая государству 6 миллионов рублей
Этот закон необходим давно, поскольку в последние годы население активно берёт деньги в долг. В случае же невозможности своевременно его вернуть кредиторами сейчас используется механизм исполнительного производства, при котором гражданин-должник остаётся с минимумом имущества. Также часто кредиторы прибегают к внесудебным процедурам «работы» с должниками с использованием «специалистов» из коллекторских структур. Принятие законопроекта о банкротстве позволит распланировать исполнение обязательств перед кредиторами и в результате восстановить платёжеспособность. Есть плюсы и для кредиторов. Банкротство разрешено не чаще чем раз в пять лет, запрещается также получение новых кредитов в банках без указания на факт признания гражданина банкротом. Это серьёзно снижает риски невозврата потребительских кредитов и позволит оздоровить ситуацию в этом сегменте рынка.
Дмитрий Преображенский, кандидат экономических наук, преподаватель
Не буду брать на себя ответственность как-то комментировать федеральное законодательство. Но могу заверить: помочь человеку сориентироваться в том, что происходит, есть ли у него шансы стать банкротом и каков порядок действий, в нашем ведомстве всегда смогут. Можно обратиться на нашу горячую линию, которая, в общем-то, существует уже давно. Вам ответят практически по всем вопросам, касающимся защиты прав потребителей. Запишите номер: (4872) 55-55-50.
Александр Ломовцев, врио руководителя Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Тульской области
Смотрите также:
- «Партнер» наваривается на должниках: обкатывается новая форма отъема денег →
- Председатель суда: «Судебная система становится более открытой» →
- Я банкрот! Что поможет выбраться из финансовой кабалы? →