Как не прогореть?
При решении инвестировать деньги надо, отбросив красивые слова о лёгкой и быстрой прибыли, оценить плюсы и минусы финансовой компании. Наведите справки об её репутации, узнайте, как долго она существует на рынке.
Для того чтобы вызвать доверие у потенциальной жертвы, мошенники часто используют названия крупнейших банков, страховых, газовых, нефтяных и золотодобывающих компаний, известные бренды, немного изменяют их логотипы, фирменные цвета.
Сегодня можно вложить свои сбережения, например, в микрофинансовую организацию или в кредитный потребительский кооператив. Ставки здесь выше, чем в банках. Конечно, есть и ограничения. Например, право привлекать денежные средства людей «с улицы» имеют только микрофинансовые компании (МФК). Микрокредитные компании (МКК) могут привлекать средства только своих учредителей, а кредитные потребительские кооперативы - только пайщиков.
«Прежде чем нести свои сбережения, удостоверьтесь, что это легальная компания. Посмотрите, значится ли она в разделе «Финансовые рынки» на сайте Банка России, - отмечает управляющий отделением по Тульской области одного из банков Дмитрий Новиков. - Если значится, то на момент вхождения в него компания соответствовала требованиям закона».
«Социальная инженерия»
Представьте ситуацию: раздаётся звонок, человек представляется сотрудником банка, прокуратуры, суда, министерства здравоохранения или финансов и т. д. Псевдоработник сообщает, что вам положено возмещение ущерба от действий мошенников в прошлом, например, о компенсации за купленные медицинские товары, участие в финансовых пирамидах или просто вам вдруг положена премия от государства. Потом речь заходит о налоге на прибыль, банковском сборе или комиссии за перевод денежной компенсации, который вам сначала надо оплатить. Легко догадаться, что после перевода денег никаких компенсаций не последует, а номер будет заблокирован.
Если всё случилось так, знайте: вы стали жертвой «социальных инженеров». Так что не теряйте бдительность от куска бесплатного сыра. Вы прекрасно знаете, где он бывает. Кроме того, мошенники могут попросить предоставить ваши паспортные данные и банковские реквизиты. Не сообщайте ничего, а сразу звоните в полицию.
Стащили с карты
«Если с карты украли деньги, срочно заблокируйте карту, позвонив по телефону горячей линии, в личном кабинете онлайн-банка или в офисе банка, - говорит управляющая розничным бизнесом одного из банков в Тульской области Светлана Мужичкова. - Кроме того, в колл-центре банка оставьте обращение об оспаривании транзакции. Если банк подтвердит несанкционированное снятие средств с карты, рекомендуем подать заявление в правоохранительные органы».
Кстати, на возмещение можно рассчитывать, если вы не нарушали условия использования карты: например, не передавали посторонним лицам персональные данные, номер карты и CVV-код, СМС-код из сообщения, а также не оставляли без присмотра сам телефон или смартфон, к которому привязан сервис банка.
Если вы сами, вольно или невольно, открыли мошенникам доступ к своему счёту, банк может на законном основании не возвращать деньги.
«Существует несколько простых правил, защищающих вашу финансовую безопасность, - отмечает Светлана Мужичкова. - При оплате товаров и услуг картой не упускайте её из виду. Следите, чтобы CVV-код был недоступен третьим лицам. Не сообщайте свой пин-код ни при каких обстоятельствах третьим лицам. Храните карты отдельно от пин-конвертов. При оплате товаров и услуг через интернет-магазины внимательно изучите сайт магазина.
Рекомендуем скачивать приложение магазина через App Store или Google PlayMarket. Если невозможно скачать приложение, проверьте в строке браузера URL электронного адреса магазина. Он должен начинаться с букв https: или иметь значок закрытого замка. Такие сайты безопасны для электронных платежей. Для скачивания мобильного приложения личного кабинета онлайн-банка пользуйтесь только официальными App Store или Google Play Market».
Не купиться на фальшивку
Если подлинность банкноты вызывает сомнения, следует сразу же обратиться в любой банк и передайте её на экспертизу. Экспертиза проводится бесплатно в течение 10 рабочих дней.
Чтобы не оказаться «счастливым» обладателем фальшивой банкноты, достаточно соблюдать несколько простых правил: не разменивайте деньги в сомнительных местах, получив банкноты, тут же проверяйте наличие защитных признаков. Водяные знаки, защитную нить и микроперфорацию можно легко увидеть на просвет. Оптически переменный эффект, а также скрытые изображения и радужные полосы хорошо видно, если изменить угол зрения на банкноту.
Что делать с рваньём?
Попробуем разобраться, как различные повреждения влияют на платежеспособность купюры и что делать, чтобы вернуть испорченные деньги.
«Признаки платежеспособности денежных купюр и монет строго обозначены специальными Указаниями ЦБ, - рассказывает Управляющий Тульским отделением одного из банков Андрей Шестаков. - К приему во все виды платежей подлежат купюры: имеющие маленькие отверстия или проколы, с поврежденными краями и утерянными углами, надрывами; на которых присутствуют различные надписи, оттиски штампов; внешний вид которых испорчен незначительными потертостями, загрязнениями, небольшими пятнами (от краски, масла и т.д.); потускневшие (например, после стирки)».
Также Андрей Александрович отмечает, что обмен банкноты в банке производится, если: сохранилось не менее 55% ее первоначальной площади. Повреждения могут быть разного характера — вам обменяют обгоревшие банкноты, рваные, подвергшиеся воздействию агрессивных сред; она склеена из фрагментов (их количество может быть любым), при условии, что площадь принадлежащих одной и той же купюре частей составляет не менее 55%; она склеена из двух половин разных купюр одинакового номинала. Все части должны образовывать цельное изображение, а площадь каждого составлять не менее 50% от первоначальной купюры (в этом случае обменяют на одну купюру); она изменила окраску, но изображение осталось четко просматриваемым.
Денежный знак не обменяют, если: сохранилось менее 55% от его первоначальной площади; он склеен из фрагментов, составляющих менее 55% от площади одной и той же купюры; на него была нанесена специальная банковская краска; на нём имеется слово «образец», «в обмене отказано».
Возможность обмена испорченных купюр определит сотрудник банкаи в случае положительного результата выдаст вам новые деньги без дефектов. В этом случае паспорт не нужен. Когда визуально определить состояние денежных знаков не представляется возможным, работник банка направит их на специальную экспертизу. На это может уйти от нескольких дней до месяца. В этом случае необходимо написать заявление, в котором нужно указать сумму сдаваемых на экспертизу денег, а также способ, которым вам вернут их в случае подтверждения действительности купюр и монет и предъявить паспорт.
Кредит не осилить. В петлю?
Если у вас возникли финансовые затруднения по причине, которую вы можете подтвердить документально, например, болезнь или потеря работы, попытайтесь, не затягивая, договориться с кредитором о реструктуризации долга. Ни в коем случае не скрывайтесь от банка, так как в этом случае на вас наложат различные финансовые санкции в виде пеней и штрафов, растущих со временем, а это только усугубит долговую нагрузку.
Подготовьтесь к разговору, соберите все документы, постарайтесь точно обозначить срок, в течение которого вы сможете вернуться к графику, а также вариант реструктуризации, который вам больше подойдет. Будьте честными и не приукрашайте перспективы.
Лучше всего обратиться в банк с письменным заявлением о реструктуризации, не дожидаясь просрочки очередного платежа по кредиту. Этим самым вы продемонстрируете, что вы не отказываетесь от своих кредитных обязательств и готовы рассмотреть любые варианты, которые предложит банк. Например, это могут быть платежные каникулы – отсрочка платежей по кредиту на несколько месяцев.
Если в отсрочке отказали, пытайтесь договориться о пересмотре условий кредита, чтобы уменьшить платежи. Чаще всего платеж снижается за счёт увеличения срока кредита.
Важно запомнить: идти вам на уступки – право, а не обязанность банка. Кредит – это договорные отношения, стороны которых соглашаются выполнять определенные обязанности добровольно.