Безналичный оборот в торговой сети достиг 48%. Доля Сбербанка на рынке платежей ЖКХ превысила 76%. Более 70% платежей проходят онлайн.
О том, как удалось добиться такого результата в регионе, какие технологии помогают его жителям быстро и без очередей оплачивать услуги ЖКХ, мобильной связи и даже проезд в транспорте, рассказал управляющий тульским отделением ПАО Сбербанк Сергей Ющенко.
«Тульское отделение активно участвует в реализации важнейшие стратегических задач Сбербанка - технологическое лидерство и создание экосистемы на базе основополагающих принципов – клиентоцентричности, развития сотрудников и команды», - подчеркнул Сергей Васильевич.
Оборот розничной торговли через терминалы Сбербанка за 2019 год составил более 91 млрд рублей, что обеспечивает более 77% рынка этой услуги. Одним из приоритетных направлений филиала является переход на полностью безналичный расчёт. Как отмечает управляющий отделением, растёт популярность оплаты через мобильное приложение. Для сравнения: в 2017 году таким образом услуги ЖКХ оплатили 12% населения, в 2018 году – 23%, а в 2019 – уже 35 %. И это не предел.
Упрощает задачу и наличие на квитанциях QR-кода, при считывание которого операция проходит быстро и без ошибок. Так оплачиваются более 65% квитанций.
Отметим, что уже без малого 500 партнёров банка также используют QR – технологию, которая позволяет провести оплату без использования терминала.
Транспортный проект
В 2019 году при участии Тульского отделения Сбербанка, совместно с Правительством Тульской области, Областным Единым Информационно-Расчетным Центром, ООО «Тульской транспортной компанией» и МКП «Тулгорэлектротранс», состоялся запуск транспортного проекта, который позволяет жителям оплачивать проезд в муниципальном общественном транспорте с помощью банковской карты с функцией бесконтактной оплаты, смартфона, «умных» часов или других устройств, поддерживающих NFC-технологию оплаты. В муниципальном транспорте оборудовано валидаторами 700 бортов. С начала проекта осуществлено более 5 млн транзакций.
Ещё одно важное направление – региональный проект «Агентская сеть», запущенный в прошлом году. Благодаря ему держатели банковской карты могут снять деньги в кассе магазина-партнёра банка. Проект направлен на повышение доступности банковских услуг для удаленных населённых пунктов.
«На сегодня проект реализован в 42 магазинах малых населенных пунктов области - в п. Молодежный, с. Алешня, с. Федоровка, п. Стрелецкий и др. В 9 из них реализована возможность приема платежей за коммунальные услуги на кассе магазина», - рассказывает Сергей Ющенко.
Ориентир для многих
Отметим, что Сбербанк для многих стал в России ориентиром в создании экосистемы. Теперь компания специализируется не только на финансовых услугах, но и собирает под своё крыло другие компании для внедрения на собственных платформах разнообразных небанковских сервисов, что облегчает задачу и жизнь клиентам. Лояльность к банку повышается, ведь приобретать товары и услуги становится выгодно – работает система скидок и бонусов.
«Сбербанк – больше чем банк, это экосистема, предлагающая клиентам не только продукты банка, но и целый спектр возможностей. Платформа для работы с недвижимостью Domclick, онлайн-кинотеатр Okko, маркетплейс Беру, мобильная связь СберМобайл, такси City Mobil, доставка еды Delivery Club, Сберлогистика (доставка грузов), консалтинговые платформы, аналитика больших данных. аутсорсинг бизнес-процессов: эти и многие другие сервисы активно входят в нашу жизнь», - рассказывает Сергей Ющенко.
Для бизнеса
Важным сегментом компании является работа с предпринимателями – малым, средним и крупным бизнесом. Здесь технологии тоже не стоят на месте, открывая всё новые возможности.
22 509 компаний и предпринимателей работают с Тульским отделением Сбербанка. В 2019 году прирост новых клиентов превысил 5300, что на 14% больше, чем в 2018 году.
Как отмечает Сергей Васильевич, что касается крупного и среднего бизнеса, то здесь Сбербанк старается также быть в тренде и предложить то, что может технологическая компания.
Новый продукт для сегмента - кредит «Кредит за 7 Минут». Суть - клиент без подачи заявки и сбора документов имеет возможность получить решение по кредиту его в течение семи минут. Принятие решения, подписание и получение кредитных средств осуществляется без выезда в Банк (сумма не ограничена, зависит от параметров клиента). По процессу «К7М» уже заключено 17 договоров на три млрд рублей. Такая услуга доступна финансово устойчивым крупным предприятиям.
Также активно предлагаются электронные банковские гарантии возмещения НДС, акцизов. Возвращение средств в оборот осуществляется в 10 раз быстрее (в течение семи дней). В 2019 году выдано 11 электронных банковских гарантий.
В 2019 году выдано 1367 кредитов малому и среднему бизнесу на сумму 2,9 млрд рублей. Прирост кредитного портфеля составил 500 млн рублей.
Для малого бизнеса очень популярный продукт – кредитная бизнес-карта. Подав онлайн-заявку в системе Сбербанк Бизнес Онлайн, клиент может получить её карту с лимитом до 1 млн руб. по упрощенной системе без залога.
«Всё более востребованной услугой становится регистрация бизнеса и дистанционное открытие счета (РБиДОС). Раньше, чтобы начать свой бизнес необходимо было стоять в очередях, платить госпошлину, очно посещать ФНС и банк. Теперь сделать все эти действия можно онлайн, не выходя из дома. Регистрация бизнеса и открытие счёта осуществляется через портал «Деловая среда», причём абсолютно бесплатно – без уплаты госпошлины. В 2019 году процедуру бесплатной регистрации бизнеса в Тульской области прошли уже 256 клиентов.
Кроме этого, увеличено количество точек по обслуживанию юридических лиц – теперь услуги осуществляются в Туле и в 16 городах Тульской области. Клиентам доступно 60 типов операций – операции по счету, Сбербанк Бизнес Онлайн, бизнес-карты, внешнеэкономическая деятельность и др. В 2019 году открыто 998 счетов в новых точках.
*На полную стоимость займа влияет размер процентной ставки, сумма и срок займа, размеры платежей и комиссий по расчетным операциям, дополнительные расходы заемщика, связанных с получением займа (по страхованию рисков, в том числе жизни, здоровья потенциального заемщика, нотариальному заверению документов, предоставлению обеспечения по договору займа, оценке имущества, передаваемого в залог)
Тульское отделение ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481 от 11 августа 2015 г.